Ångerrätt tar inte bort skulden automatiskt
Vilka lån kan ångras?
Enligt den konsumentkreditlag som gäller vid denna källkontroll har du ångerrätt på de flesta konsumentkrediter. Rätten gäller oavsett om avtalet ingicks på internet, per telefon eller på plats. Bostadskrediter omfattas däremot inte av lagens vanliga ångerrätt.
Även vissa korta eller särskilt utformade kontokrediter kan omfattas av undantag. Läs kreditavtalet och den standardiserade informationen. Där ska det framgå om ångerrätt finns, hur lång fristen är och hur du använder den.
Fakta
14 dagars ångerfrist
Fristen börjar när kreditavtalet ingås, men tidigast när du har fått avtalsdokumentationen. Om dokumentationen kommer senare börjar fristen först då.
Så använder du ångerrätten
Gör detta i rätt ordning
- Kontrollera datumet för avtalet och när dokumentationen kom
- Meddela kreditgivaren tydligt att du frånträder kreditavtalet
- Skicka meddelandet inom 14 dagar och följ avtalets kontaktväg
- Använd gärna e-post eller annan skriftlig kanal som kan sparas
- Begär betalningsuppgifter och exakt upplupen ränta
- Återbetala kapital och ränta senast inom den lagstadgade tiden
- Spara meddelande, mottagningsbevis och betalningsunderlag
Du behöver normalt inte ange något skäl. Ett tydligt meddelande räcker. Skriftlig kontakt är praktisk eftersom du då kan visa vad som skickades och när. Konsumentkreditlagen skyddar också ett meddelande som skickats på ett ändamålsenligt sätt i rätt tid även om det försenas eller inte når fram.
Vad ska betalas tillbaka?
Om pengarna redan har betalats ut ska du återbetala kreditbeloppet och den ränta som löpt från utbetalningen till återbetalningen. Återbetalningen ska ske snarast och senast inom 30 dagar från den dag du meddelade att avtalet frånträds.
Kreditgivaren ska återbetala avgifter som du betalat med anledning av krediten inom motsvarande tidsram. Ett undantag kan finnas för en offentlig avgift som kreditgivaren har betalat och inte kan få tillbaka. Be om en skriftlig slutavräkning så att inget restbelopp ligger kvar.
Anknutna tjänster
Om en tjänst har tecknats direkt med anledning av kreditavtalet och tillhandahålls av kreditgivaren eller genom ett avtal med kreditgivaren kan den upphöra när krediten ångras. Kontrollera ändå separat vad som gäller för exempelvis låneskydd eller annan kopplad tjänst och begär skriftlig bekräftelse.
Bolån och andra undantag
Bolån har inte samma lagstadgade 14-dagars ångerrätt. Ett bindande erbjudande om bostadskredit har andra skyddsregler, bland annat betänketid. Har bolånet redan betalats ut handlar ett avslut i stället om förtidsbetalning, och bunden ränta kan medföra ränteskillnadsersättning.
Fördelar
- Ger möjlighet att lämna ett förhastat kreditavtal
- Kräver normalt ingen motivering
- Skriftlig dokumentation gör processen spårbar
Nackdelar
- Kapitalet måste fortfarande återbetalas
- Ränta betalas för dagarna pengarna varit disponibla
- Bolån och vissa kontokrediter omfattas inte av samma regel
Ångra lån eller betala i förtid?
Ångerrätt används inom den särskilda ångerfristen och innebär att avtalet frånträds. Förtidsbetalning används när du helt eller delvis betalar en befintlig skuld tidigare än planerat. Skillnaden påverkar vilka avgifter, räntor och eventuella ersättningar som kan tas ut.
Om långivaren säger nej
Be om ett skriftligt besked och hänvisa till när avtalet ingicks, när dokumentationen kom och när meddelandet skickades. Betala inte ett omtvistat extra krav utan att först begära beräkningsunderlag. Du kan få oberoende vägledning från Konsumenternas Bank- och finansbyrå eller kommunal konsumentvägledning.
Kontrollera följdverkningar innan du skickar
Om lånet användes för att betala ett köp, en annan kredit eller en tjänst upphör inte alla bakomliggande avtal automatiskt. Kontrollera vart pengarna gått och vilka betalningar som måste återföras separat. Ångra inte krediten förrän du vet hur kapitalet ska återbetalas inom tidsfristen; annars riskerar du dröjsmål trots att meddelandet skickats korrekt.
Ta inte ett nytt dyrare lån enbart för att finansiera återbetalningen av det första. Om pengarna inte finns kvar bör du kontakta långivaren omedelbart och samtidigt göra en fullständig skuldöversikt. Ångerrätten är ett konsumentskydd, men den är inte en räntefri låneperiod eller en metod för att flytta skulder mellan kreditgivare.
Vanliga frågor om ångerrätt på lån
Har alla lån 14 dagars ångerrätt?
Nej. Rätten gäller de flesta konsumentkrediter men inte bostadskrediter, och vissa andra kreditformer kan vara undantagna.
När börjar de 14 dagarna?
När avtalet ingås, men tidigast när du har fått avtalsdokumentationen.
Måste jag förklara varför jag ångrar mig?
Nej, normalt räcker ett tydligt meddelande om att du frånträder kreditavtalet.
När ska pengarna betalas tillbaka?
Snarast och senast inom 30 dagar från den dag meddelandet om ånger skickades.
Behöver jag betala ränta?
Ja, för tiden från att du fick tillgång till pengarna till dess att de återbetalades.
AI-granskning under utveckling